您现在的位置:首页 > >

实用理财规划师培训讲座PPT模板(完整版)_图文


投资理财 适用于投资理财讲座培训/保险行业培训等 理财规划师培训讲座PPT模板 本模板有完整的逻辑框架,内容详实,稍作修改可直接使用 汇报人:XXX 时间:201X年X月 1 Part 01 理财规划基础 理财规划基础 Fundamentals of Financial Planning 1 理财规划的含义 2 结合客户生命周期制定理财规划 3 理财规划的目标和原则 4 理财规划的内容和流程 5 认识理财规划师 理财规划主要内容 1 理财规划概述 2 理财规划内容与流程 3 理财规划与理财规划职业 4 职业道德与操守 第一节 理财规划概述 理财规划:运用科学的方法和特定的程序为客户(主要是个人和中小企业)制定切合实际、具有 可操作性规划: 现金 规划 消费 支出规划 教育 规划 风险管理 与保险规 划 税收 筹划 投资 规划 退休养老 财产分配 规划 传承规划 提高客户生活品质,最终达 到终生的财务安全、自主和 自由的过程。 5 一、理财规划目标 目标层次 财务安全和财务自由 财务自由 财务安全 最终目标-财务自由 投资收入完全覆盖各项支出 首要问题-财务安全 达到人生各阶段收支平衡 6 一、理财规划目标 财务 安全 个人或家庭对自己财务状况有充分信心,认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他 生活目标出现,不会出现太大财务危机。 是否有充足稳定收入 个人是否有发展潜力 是否有充足的现金准备 衡量标准: 是否有适当的住房 是否购买了适当的财产和人身保险 是否有适当、收益稳定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老保障计划 7 一、理财规划目标 财务 自由 个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作,个人或家庭的生活目标比财务安 全更有保障 投资收入完全覆盖各项支出 衡量标准: 个人从被迫工作压力中解放 已有财富成为创造更多财富工具 8 一、理财规划目标 财务安全与财务自由的区别还可以通过几何图形表示: 财务安全: 总收入 财务自由: 总收入 总支出 投资 收入 投资 收入 总支出 9 一、理财规划目标 理财规划目标的具体内容 持有现金动机(预防、交易和投机) 必要的 资产 流动性 合理的 消费支出 住房、车和信用卡消费 有能力合理支付自己及子女教育费用 实现 完备的 教育期望 风险保障 保险规划将意外事件带来的损失降到最小 10 一、理财规划目标 理财规划目标的具体内容 合理的纳税安排 税收筹划减少或延缓税负支出 积累财富 投资规划,增加收入,最终实现 财务自由 安享晚年 退休规划“老有所养,老有所 终,老有所乐” 有效的财产分配与传承 减少财产分配支出,制定遗产 分配方案等。 11 二、理财规划的原则 客户家庭类型不同,核心策略不同 进攻型 策略 青年家庭风险 承受力强 攻守兼备 中年家庭风险 承受能力中等 防守型 老年家庭风险 承受能力较低 12 二、理财规划的原则 建立现金保障 日常生活覆盖储备 意外现金储备 家族支援现金储备 失去劳动能力或失业或失去收入来源,保障家庭生活 为应对客户疾病、灾难、犯罪、突发事件等的准备 家族亲友的重大紧急支援准备 风险管理优先 于追求收益 ? 理财规划首先应考虑的因素是风 险,而非收益 ? 保值是增值的前提 13 二、理财规划的原则 消费和投资规模与收入相 匹配 消费、投 资与收入 相匹配 投资和消费支出安排与现 金流状况相匹配 开源与 节流并举 开展第二职业 赚取投资收益 未雨绸缪,早作规划 14 第二节 理财规划的内容与流程 理财规划师应根据客户所处生命周期的不同阶段,来分析其不同的财务状况和理财目标,有 效的进行个人理财规划设计。因此,生命周期理论是整个理财规划的基础! 来分析其不同的财务状况和理财目标 15 一、生命周期理论与家庭模型概述 (一)生命周期理论 单身期 参加工作-结婚,2~8年, 收入多花销大,家庭资金 原始积累期,努力工作, 广开财源 家庭与事业成长期 子女出生到完成大学教育, 18~22年,收入增加,支 出增加,生活稳定 退休期 退休后,享受夕 阳红,安排身后 事 家庭与事业形成期 结婚到新生儿诞生,1~3 年,经济负担加重,收入 增加,生活稳定,财力蒸 蒸日上 退休前期 子女参加工作到个人退休前, 10~15年,子女经济独立, 家庭资产增加负债减少,事 业巅峰,身体不行 16 一、生命周期理论与家庭模型概述 (二)家庭模型 根据家庭收入主导者的生命周期来划分 中年家庭 青年家庭 35~55周岁之间 35周岁以下 老年家庭 55周岁以上 17 二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划 (二)家庭模型——青年家庭 生命周期 理财需求分析 理财规划 单身期 租房、日常开支、偿还教育贷 款、储蓄和小额投资 现金规划、消费支出规划和投资规划 买房、养儿育女、应急基金、 消费支出规划、现金规划、风险管理规划、 家庭与事业形成期 增收、风险保障、储蓄投资和 投资规划、税收筹划、子女教育规划、退 退休基金 休养老规划和财产分配规划 18 二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划 (二)家庭模型——中年家庭 生命周期 理财需求分析 理财规划 家庭与事业成长期 买房买车、子女教育、增收、风 险保障、储蓄投资和养老储备 子女教育规划、风险管理规划、 投资规划、退休养老规划、现金 规划、税收筹划和财产分配规划 退休前期 提高投资收益稳定性、养老金储 备、财产传承 退休养老规划、投资规划、税收 筹划、现金规划和财产分配与传 承规划 19 二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划 (二)家庭模型——老年家庭 生命周期 退休期 理财需求分析 保障财产安全 遗嘱 建立信托


热文推荐
友情链接: 简历 面试求职范文 职业规划 自我管理 社交礼仪 76242百科