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王家麟先生理财规划报告书范本PPT(共28页)_图文


王家麟先生理财规划报告书
阳光理财规划团队
团队成员:
报告制作日期 2011-10-20

尊敬的王家麟先生:
随着居民收入水平的不断提高,现在己有越来越多的 人意识到理财的重要性,并开始尝试用今天的钱来编织未 来的梦。
很庆幸您在别人还没有意识到的时候,己经关注到理 财规划的重要性;在别人还没有规划人生之前,己经选择 了我们阳光保险集团理财中心的服务。在此,我中心九 位AFP金融理财人员非常感谢您对我们理财中心的信任, 我们将竭尽所能为您提供细致而周到的服务。
祝您未来的人生更加自由、自主、自在!
阳光理财团队 2011-10-20

目录
? 第一部分 理财声明 ? 第二部分 家庭基本状况介绍 ? 第三部分 风险属性分析及资产配置 ? 第四部分 客户家庭财务诊断分析 ? 第五部分 保险需求分析及规划 ? 第六部分 家庭理财目标分析及规划 ? 第七部分 理财规划定期检视安排

理财声明
尊敬的王家麟先生:
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务,在详细阅读报告 前,请先参阅以下声明:
1.本报告书的作用在于帮助您明确财务需求及目标,对家庭理财进行更 好地决策,合理安排家庭财务资源,以达到财务安全、自由、自主、自在的 人生目标。
2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设 和合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制 定的。当相关内容发生变化时,需要相应调整理财目标和计划。
3.专业胜任说明:负责理财规划报告制作的工作人员具备大学本科及以 上学历,具有相关金融机构的从业背景,并经过金融理财师(AFP)专业化培训 ,理财规划经验丰富。
4.保密条款:未经客户书面许可, 理财工作人员不得透漏任何有关客户 的个人信息。
5.其他告知:本规划报告所推荐产品仅代表理财师个人观点,供客户参 考,并且所荐产品与理财师个人无利益关系。

家庭基本状况

家庭成员:

王家麟先生, 现年38岁,台商,月收入3万元。 王太太, 与王先生同年,过去是家庭主妇。

儿子, 女儿,

8岁,小学二年级学生。 5岁,幼儿园中班。

财产情况:

台湾房产一处,市值220万,尚有贷款60万; 海外定投基金15万元; 在内地有人民币存款20万元; 在内地有连锁餐厅股份30万元。 王先生夫妇有寿险,重疾险、意外及医疗险等。

家庭基本状况
理财目标:
1.筹资
王先生需要筹措扩大营业资金200万的一半额度。
2.教育
子女在念完高中后,到英国念书,5年拿硕士,每年需现值20万元。
3.迁居
二年后想迁居内地并在内地购房或租房。
4.退休
王先生打算继续在内地工作到60岁退休,退休金完全靠自己筹措。
5.经营
王先生连锁餐饮三年后分红收入敏感性分析。

相关宏观经济参数假设
收入增长率:5% 支出增长率:3% 房价增长率:预期下跌 台湾房贷利率:6% 房租增长率:3% 货币及存款利率:3% 学费增长率:3%

风险属性分析--风险承受能力

年龄

10分

8分

6分

4分

2分 客户得分

38 总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上 37 者0分

就业状况 公教人员 上班族 佣金收入 自营事业 失业

6





家庭负担 未婚 双薪无子 双薪有子 单薪有子 单薪养三

4









置产状况 投资不动 自宅无房 房贷<50 房贷>50 无自宅

6









投资经验 10年以上 6~10年 2~5年 1年以内



6

投资知识 有专业证 财金科系 自修有心 懂一些 一片空白

6







总分

65

风险属性分析--风险容忍态度

忍受亏损 10分

8分

6分

4分

2分

客户得分

%

20 不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分,可容忍>25%得

40

50分

首要考虑 赚短现差 长期利得 年现金收 抗通膨保 保本保息

8







认赔动作 默认停损 事后停损 部分认赔 持有待回 加码摊平

4





赔钱心理 学习经验 照常过日 影响情绪 影响情绪 难以成眠

6







最重要特 获利性 收益兼成 收益性

流动性 安全性

6





避免工具 无

期货

股票

外汇

不动产

4

总分

68

风险属性分析—资产配置

项目

分数 投资工具 资产配置 预期报酬率 标准差 相关系数

承受能 力

65 货币

0.00%

4.00% 2.00%

0.5

承受态 度
最高报 酬率

68 债券 27.18% 股票

30.00%

6.00% 7.00%

0.2

70.00%

10.00% 20.00%

0.1

最低报 酬率

-9.58% 投资组合

100.00%

8.80% 14.36%

风险属性分析—结论
经过风险测评,王家麟先生风险承受 能力得分65分,风险容忍态度得分68分, 推断王先生属于中度风险承受能力,中度 风险容忍态度的投资者,其资产配置的投 资组合债券资产30%,股票资产70%,组 合预期收益率8.8%,标准差14.36% 。

家庭财务分析—资产负债表

资产

金额

百分比 负债及净值 金额

百分比

现金及存款

200,000 7.02% -----

0

0.00%

流动性资产合计 200,000 7.02% 消费性负债合计

0

0.00%

基金投资

150,000 5.26% -----

0

0.00%

股权投资

300,000 10.53% -----

0

0.00%

投资性资产合计 450,000 15.79% 投资性负债合计

0

0.00%

自用房产

2,200,000 77.19% 住房按揭贷款

600,000 21.05%

自用性资产合计 2,200,000 77.19% 自用性负债合计 600,000 21.05%

-----

0 0.00% 负债总计

600,000 21.05%

-----

0 0.00% 净值

2,250,000 78.95%

资产总计

2,850,000 100.00% 负债和净值合计 2,850,000 100.00%

家庭财务分析—收支储蓄表

项目

金额

工作收入

家庭生活支出

子女教育支出

交通支出

旅游支出

工作储蓄

理财收入(假定20万存款年收益率3%)

保险费支出

利息支出

理财储蓄

储蓄

房贷

定投

自由储蓄

360,000 120,000 60,000 10,000 20,000 150,000
6,000 30,000 18,000 -42,000 108,000 50,000 36,000 22,000

家庭财务分析--财务诊断

指标名称

指标定义

实际比率 合理范围 相关建议

投资资产比率 投资性资产/总资产

15.79% >50%

增加投资性资产

财务自由度

年理财收入/年支出

平均投资报酬率 年理财收入/生息资产

净储蓄率

净储蓄/总收入

资产负债率

总负债/总资产

2.33% 20%-100% 增加理财性收入

0.92% 3%-10%

以合理的风险水平提 高生息资产收益

低储蓄率家庭,设法

6.01% 20%-60%

增加收入

较为合理,承受风险

21.05% 20%-60%

能力强

家庭财务分析—结论
通过对王先生的资产负债表、收支储 蓄表进行整理,并对其进行财务诊断,可 以看出,王先生目前资产负债比较合理, 但投资资产的比率较低,理财收入偏少, 导致储蓄率偏低,其目前的财务状况可能 不足以支持其理财目标的实现,建议增加 投资资产的比重,提高储蓄率。

保险规划
王家麟先生目前是家里 的唯一经济来源,配偶为家 庭主妇,且有两个未成年子 女,房屋尚有贷款,故首先 必须为王先生家庭提供充分 的保障,优先考虑保险规划。
保险需求规划表如右图, 王先生现有保额200万,应 增加保额305万,王太太现 有保额25万,暂时不用增 加。
王先生增加保额后,年 保费预算增加16233元。

理财目标安排

项目 期限
筹资 短期 教育 中期 迁居 短期 退休 长期 分红 短期

实现目标
王先生需要筹措扩大营业资金200万的一半额度,考虑筹 资的方式有两种,一为引进战略投资者,二为向亲友借款, 分析两种方式的优劣供王先生参考。
子女在念完高中后,准备到英国念书,5年拿硕士,每年 需现值20万元。
二年后想迁居内地并在内地购房或租房,若购房,总价 150万元,贷款70%,若租房,月租金4000元,押金两 个月,租房还是购房划算。
王先生打算继续在内地工作到60岁退休,退休金完全靠 自己筹措。退休后除了每月希望有现值1万元可以用以外, 每年旅游支出2万元。
王先生认为连锁餐饮目前处于初步阶段,三年内并不会有 分红收入,就三年后分红每年为投资额20%,10%,或是每年 亏损- 20%作敏感度分析。

筹资优劣分析

方案

优势

劣势

引进投资者 向亲友借款

可分散投资风险,不会占用现 有资金,不会增加当前家庭负 债。
以较低的利率借款,增加财务 杠杆,且不用摊薄经营收益。

摊薄经营收益,经 营控制权下降。
抵押部分资产(如房产), 增加家庭负债,也可 能影响亲友关系。

结论:由于王先生目前家庭自由储蓄较低,收入来源以个人工薪为主,
企业经营尚未盈利,筹资数额较大,目前不宜通过借款再增加家庭经济 负担,以避免家庭出现财务危机,故建议王先生可选择引进战略投资者, 一方面可分散经营风险,另一方面可吸收新的管理经验。

子女留学教育金
王先生两子女在念完高中后,准备到英国念书,5年 拿硕士,每年年需现值20万元。
留学教育金现值=20×5×2=200万元 存款+基金=20+15=35万 教育金缺口=200-35=165万 儿子10年后开始留学,女儿13年后开始留学,各留学5年,则
每年储蓄教育金=PMT(8.8%,18,165,0)=18.5944
可见,王先生目前每年储蓄仅10.8万,单纯以王先生目前的储蓄, 并不能实现子女的大学教育计划。
但是,通过王先生家庭财务试算表(附表)发现,由于留学支出 发生在10年后,随着家庭收入的增长,在内部报酬率为6.65%的情 况下,已能实现王先生子女留学的目标。

迁居内地购房还是租房?
买房:
首付=150×30%=45万, 贷款=150×70%=105万 月供= PMT(8%/12,10×12,105,0)=1.2739 旧房收租=5000,实际月供=7739元
租房:
押金=4000×2=8000 月租=4000 旧房收租=5000 月收=5000-4000=1000

迁居内地购房还是租房?
考虑到王先生并不打算卖掉台湾的房子,上一目标中 子女教育金已经受制于目前的家庭财务状况,无以再支付 高昂的房价首付及月供,不建议王先生在内地买房居住。
另外,目前内地房地产调控严厉,对高房价保持高压 态势,预计房价拐点很快将出现,很可能步入下行通道, 房产未来增值空间有限,一旦房价大幅下跌,将导致王 先生5年后变现时发生较大损失,故不建议当前买房。
而根据王先生当前的财务状况,租房最为合适,一方 面不增加家庭财务负担,交押金8000元后,通过以租养 租,每月还能获得1000元正现金流,可为其他理财计划 的实现提供支持。

退休计划
目标:
王先生打算继续在内地工作到60岁退休,退休金完全靠自己筹措。 退休后除了每月希望有现值1万元可以用以外,每年旅游支出2万元。
所需退休金现值=(1×12+2)×(80-60)=280万 王先生目前储蓄率较低,且目前的储蓄已经规划其他用途,不建 议完全通过储蓄来积累退休金。考虑到王先生目前的在台湾有一套房 产,房贷12年后即可还清,到时可考虑以房养老的方式准备一部分 退休后的支出(暂不考虑房产折旧)。
王先生当前海外基金15万元,定投每月3000元,比较适合通过 长期投资储备将来的退休基金。 退休金缺口=280-220-15=45万,距离退休年数=60-38=22, 每月定投= PMT(8.8%/12,22*12,45,0)=3861 每月增加定投=3861-3000=861 王先生每月增加861元海外基金定投,即可实现退休计划目标。 此外,王先生的家庭财务试算表也表明其可实现此退休目标。

餐饮连锁分红敏感度分析
王先生认为连锁餐饮目前处于初步阶段,三年内并不会 有分红收入, 现就三年后分红每年为投资额20%,10%,或 是每年亏损- 20%作敏感度分析。
前面已经进行分析,餐饮连锁扩大经营王先生选择以 引进战略投资者的方式进行,所以,王先生的股权仍然是 30万不变,分红产生的现金流分别为: 前三年分红现金流为0,第四年起每年如下: 假设分红20%: 300000×20%=60000 假设分红10%: 300000×10%=30000 假设分红-20%: 300000×(-20%)= -60000

餐饮连锁分红敏感度分析
将王先生家庭财务试算表引入“餐饮连锁现金流” (具体请参照附表),重新进行试算发现:
当分红为0%时, 现金流为0,IRR为6.65% 当分红为20%时,现金流为60000,IRR为5.36% 当分红为10%时,现金流为30000,IRR为5.96% 当分红为-20%时,现金流为-60000,IRR为8.34% 参考前面王先生的投资规划,王先生资产组合的预期 报酬率为8.80%,而各种情况下的IRR都低于预期报酬率, 由此可见,王先生的家庭财务状况足以抵御餐饮连锁的分 红-20%的风险,所以,经过理财规划后,客户王家麟先 生家庭收支、资产配置及理财规划比较合理。

理财规划定期检视安排
AFP金融理财师的职责是准确评估客户的财 务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建 议和长期的定期检讨服务。客户如果有任何疑问, 欢迎随时向金融理财师进行咨询。
根据客户的情况,建议一年定期检讨一次。 暂时预约2012年10月初为下次检讨日期,届时若 家庭事业有重大变化,需要重新制作理财规划报 告书的情况。

自由、自主、自在!
谢谢!

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1、不是井里没有水,而是你挖的 不够深 。不是 成功来 得慢, 而是你 努力的 不够多 。

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2、孤单一人的时间使自己变得优 秀,给 来的人 一个惊 喜,也 给自己 一个好 的交代 。

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3、命运给你一个比别人低的起点 是想告 诉你, 让你用 你的一 生去奋 斗出一 个绝地 反击的 故事, 所以有 什么理 由不努 力!

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4、心中没有过分的贪求,自然苦 就少。 口里不 说多余 的话, 自然祸 就少。 腹内的 食物能 减少, 自然病 就少。 思绪中 没有过 分欲, 自然忧 就少。 大悲是 无泪的 ,同样 大悟无 言。缘 来尽量 要惜, 缘尽就 放。人 生本来 就空, 对人家 笑笑, 对自己 笑笑, 笑着看 天下, 看日出 日落, 花谢 花开, 岂不自 在,哪 里来的 尘埃!

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25、你不能拼爹的时候,你 就只能 去拼命 !

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26、如果人生的旅程上没有障碍 ,人还 有什么 可做的 呢。

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27、我们无法选择自己的出身, 可是我 们的未 来是自 己去改 变的。 励志名 言:比 别人多 一点执 着,你 就会创 造奇迹

?

28、伟人之所以伟大,是因为他 与别人 共处逆 境时, 别人失 去了信 心,他 却下决 心实现 自己的 目标。

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29、人生就像一道漫长的阶梯, 任何人 也无法 逆向而 行,只 能在急 促而繁 忙的进 程中, 偶尔转 过头来 ,回望 自己留 下的蹒 跚脚印 。

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30、时间,带不走真正的朋友; 岁月, 留不住 虚幻的 拥有。 时光转 换,体 会到缘 分善变 ;平淡 无语, 感受了 人情冷 暖。有 心的人 ,不管 你在与 不在, 都会惦 念;无 心的情 ,无论 你好与 不好, 只是漠 然。走 过一段 路,总 能有一 次领悟 ;经历 一些事 ,才能 看清一 些人。

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31、我们无法选择自己的出身, 可是我 们的未 来是自 己去改 变的。

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32、命好不如习惯好。养成好习 惯,一 辈子受 用不尽 。

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33、比别人多一点执着,你就会 创造奇 迹。

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50、想像力比知识更重要。不是无知 ,而是 对无知 的无知 ,才是 知的死 亡。

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51、对于最有能力的领航人风浪 总是格 外的汹 涌。

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52、思想如钻子,必须集中在一 点钻下 去才有 力量。

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53、年少时,梦想在心中激扬迸 进,势 不可挡 ,只是 我们还 没学会 去战斗 。经过 一番努 力,我 们终于 学会了 战斗, 却已没 有了拼 搏的勇 气。因 此,我 们转向 自身, 攻击自 己,成 为自己 最大的 敌人。

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54、最伟大的思想和行动往往需 要最微 不足道 的开始 。

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55、不积小流无以成江海,不积 跬步无 以至千 里。

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56、远大抱负始于高中,辉煌人 生起于 今日。

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57、理想的路总是为有信心的人 预备着 。

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58、抱最大的希望,为最大的努 力,做 最坏的 打算。

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59、世上除了生死,都是小事。 从今天 开始, 每天微 笑吧。

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60、一勤天下无难事,一懒天下 皆难事 。

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61、在清醒中孤独,总好过于在 喧嚣人 群中寂 寞。

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62、心里的感觉总会是这样,你 越期待 的会越 行越远 ,你越 在乎的 对你的 伤害越 大。

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63、彩虹风雨后,成功细节中。

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64、有些事你是绕不过去的,你 现在逃 避,你 以后就 会话十 倍的精 力去面 对。

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65、只要有信心,就能在信念中 行走。

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66、每天告诉自己一次,我真的 很不错 。

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67、心中有理想 再累也快乐

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68、发光并非太阳的专利,你也 可以发 光。

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69、任何山都可以移动,只要把 沙土一 卡车一 卡车运 走即可 。

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70、当你的希望一个个落空,你 也要坚 定,要 沉着!

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71、生命太过短暂,今天放弃了 明天不 一定能 得到。

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72、只要路是对的,就不怕路远 。

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73、如果一个人爱你、特别在乎 你,有 一个表 现是他 还是有 点怕你 。

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74、先知三日,富贵十年。付诸 行动, 你就会 得到力 量。

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75、爱的力量大到可以使人忘记 一切, 却又小 到连一 粒嫉妒 的沙石 也不能 容纳。

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1、这世上,没有谁活得比谁 容易, 只是有 人在呼 天抢地 ,有人 在默默 努力。

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2、当热诚变成习惯,恐惧和忧虑 即无处 容身。 缺乏热 诚的人 也没有 明确的 目标。 热诚使 想象的 轮子转 动。一 个人缺 乏热诚 就象汽 车没有 汽油。 善于安 排玩乐 和工作 ,两者 保持热 诚,就 是最快 乐的人 。热诚 使平凡 的话题 变得生 动。

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3、起点低怕什么,大不了加倍努 力。人 生就像 一场马 拉松比 赛,拼 的不是 起点, 而是坚 持的耐 力和成 长的速 度。只 要努力 不止, 进步也 会不止 。

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4、如果你不相信努力和时光,那 么时光 第一个 就会辜 负你。 不要去 否定你 的过去 ,也不 要用你 的过去 牵扯你 的未来 。不是 因为有 希望才 去努力 ,而是 努力了 ,才能 看到希 望。

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5、人生每天都要笑,生活的下一 秒发生 什么, 我们谁 也不知 道。所 以,放 下心里 的纠结 ,放下 脑中的 烦恼, 放下生 活的不 愉快, 活在当 下。人 生喜怒 哀乐, 百般形 态,不 如在心 里全部 淡然处 之,轻 轻一笑 ,让心 更自在 ,生命 更恒久 。积极 者相信 只有推 动自己 才能推 动世界 ,只 要推动 自己就 能推动 世界。

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6、人性本善,纯如清溪流水凝露 莹烁。 欲望与 情绪如 风沙袭 扰,把 原本如 天空旷 蔚蓝的 心蒙蔽 。但我 知道, 每个人 的心灵 深处, 不管乌 云密布 还是阴 淤苍茫 ,但依 然有一 道彩虹 ,亮丽 于心中 某处。

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7、每个人的心里,都藏着一个了 不起的 自己, 只要你 不颓废 ,不消 极,一 直悄悄 酝酿着 乐观, 培养着 豁达, 坚持着 善良, 只要在 路上, 就没有 到达不 了的远 方!

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8、不要活在别人眼中,更不要活 在别人 嘴中。 世界不 会因为 你的抱 怨不满 而为你 改变, 你能做 到的只 有改变 你自己 !

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9、欲戴王冠,必承其重。哪有什 么好命 天赐, 不都是 一路披 荆斩棘 才换来 的。

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10、放手如拔牙。牙被拔掉的那 一刻, 你会觉 得解脱 。但舌 头总会 不由自 主地往 那个空 空的牙 洞里舔 ,一天 数次。 不痛了 不代表 你能完 全无视 ,留下 的那个 空缺永 远都在 ,偶尔 甚至会 异常挂 念。适 应是需 要时间 的,但 牙总是 要拔, 因为太 痛,所 以终归 还是要 放手, 随它去 。

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11、这个世界其实很公平,你想 要比别 人强, 你就必 须去做 别人不 想做的 事,你 想要过 更好的 生活, 你就必 须去承 受更多 的困难 ,承受 别人不 能承受 的压力 。

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12、逆境给人宝贵的磨炼机会。 只有经 得起环 境考验 的人, 才能算 是真正 的强者 。自古 以来的 伟人, 大多是 抱着不 屈不挠 的精神 ,从逆 境中挣 扎奋斗 过来的 。

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13、不同的人生,有不同的幸福 。去发 现你所 拥有幸 运,少 抱怨上 苍的不 公,把 握属于 自己的 幸福。 你,我 ,我们 大家都 可以经 历幸福 的人生 。

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14、给自己一份坚强,擦干眼泪 ;给自 己一份 自信, 不卑不 亢;给 自己一 份洒脱 ,悠然 前行。 轻轻品 ,静静 藏。为 了看阳 光,我 来到这 世上; 为了与 阳光同 行,我 笑对忧 伤。

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15、总不能流血就喊痛,怕黑就 开灯, 想念就 联系, 疲惫就 放空, 被孤立 就讨好 ,脆弱 就想家 ,不要 被现在 而蒙蔽 双眼, 终究是 要长大 ,最漆 黑的那 段路终 要自己 走完。

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21、每个人都有潜在的能量,只是很 容易: 被习惯 所掩盖 ,被时 间所迷 离,被 惰性所 消磨。

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22、不论你在什么时候开始,重 要的是 开始之 后就不 要轻言 放弃。

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23、恨别人,痛苦的却是自己。

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24、每天醒来,敲醒自己的不是 钟声, 而是梦 想。

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25、你不能拼爹的时候,你就只 能去拼 命!

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26、如果人生的旅程上没有障碍 ,人还 有什么 可做的 呢。

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27、我们无法选择自己的出身, 可是我 们的未 来是自 己去改 变的。 励志名 言:比 别人多 一点执 着,你 就会创 造奇迹

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28、伟人之所以伟大,是因为他 与别人 共处逆 境时, 别人失 去了信 心,他 却下决 心实现 自己的 目标。

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29、人生就像一道漫长的阶梯, 任何人 也无法 逆向而 行,只 能在急 促而繁 忙的进 程中, 偶尔转 过头来 ,回望 自己留 下的蹒 跚脚印 。

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30、时间,带不走真正的朋友; 岁月, 留不住 虚幻的 拥有。 时光转 换,体 会到缘 分善变 ;平淡 无语, 感受了 人情冷 暖。有 心的人 ,不管 你在与 不在, 都会惦 念;无 心的情 ,无论 你好与 不好, 只是漠 然。走 过一段 路,总 能有一 次领悟 ;经历 一些事 ,才能 看清一 些人。

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31、我们无法选择自己的出身, 可是我 们的未 来是自 己去改 变的。

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32、命好不如习惯好。养成好习 惯,一 辈子受 用不尽 。

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33、比别人多一点执着,你就会 创造奇 迹。



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