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【理财】我的财务DNA与健检报告书-PPT文档资料_图文


我的財務DNA與健檢報告書

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財富≠賺了多少錢 財富=存下多少錢

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財務DNA中的壞基因(拿鐵因子)
? Money雜誌:上班族財富期望調 查55.86%的人 認為:「沒有足夠的錢投資」 ? 美國理財大師【大衛巴哈】:錢的問題通常 不在於收入太少;而是開銷太大

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每月收支表
收入 個人薪資 配偶薪資 其他收入 版稅 定存 租金 支出 飲食 醫療 交通 教育 休閒 非投資貸款 買衣 其他

月收入 結於(月收入-月支出)

月支出
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檢視自己(家庭)的資產與負債
資產 流動性資產 現金及活存 定期存款 股票 共同基金 標會 債券/連動債 其他 固定性資產 房地產 低利率負債 房貸 負債 高利率負債 消費性貸款 信用卡卡債 汽車貸款

古董黃金 總資產 淨值 (資產 -負債 )

負債總計 負債比率
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個人(家庭)現金流管理
年度總計 個人(家庭)總收入
薪資收入 配偶薪資收入 其他收入 個人(家庭)總支出 (一)生活費 食 衣 住(房貸/租金) 行 育 樂
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每月平均

個人(家庭)現金流管理
年度總計 雜項 生活費總計 (二)保險費 (三)稅 每月平均

個人(家庭)總收入-個人(家庭)總支出

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年財務健檢報告書
個人(家庭)總收入-個人(家庭)總支出

=存下多少錢=財富

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財務DNA中的拿鐵因子
? ? ? ? STARBUCKS 換成3合1 早餐在家理吃 小黃改公車 必要 vs 想要
-女人的衣櫃總是少一件衣服

省 省 省 省

1400/月 1000/月 800/月 1200/月

男人的口袋總是少一包煙

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財務DNA中的優質蛋白 婆婆媽媽+理財專家的省錢小秘方
? ? ? ? ? ? ? 用信用卡繳保險費 有計劃一次採購 車子不是資產而是負債 不打折不買 高通膨時代一定要買屋~~頭期款理財很重要 做好理財規劃,專款專用,遠近分開 意外險『部份』跟產險公司買

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負翁 VS 富翁
? ? ? ? 時常檢視自己的3大財務報表 早期發現自己(家庭)不良消費行為 訂定您的理財計劃 持續不斷的執行

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我的幸福人生藍圖
55歲~~ ?資產移轉規劃 ?長期看護規劃 32~55歲 ?退休金規劃 ?失能險規劃 ?子女教育金規劃 ?壽險規劃 ?節稅規劃 24~32歲 ?終生癌症險或重大疾病險規劃 ?購屋頭期款規劃 0~24歲 ?終生醫療規劃 ?意外險規劃
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Comprehensive Financial Planning 全方位理財規劃 CFP 理財顧問 儲開軒

你是否犯了常見的錯誤理財觀念
□不了解儲蓄、投資與保險的功能 □錯把儲蓄當投資 □錯把保險當投資 □錯把理財當發財 □不重視理財方法,一味追求明牌與時機 □沒有通膨觀念 資料來源: Money+ No6 □錯把保本當保值 □不了解自己的風險屬性
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實現理財規劃目標
一 步 一 腳 印

長期的規劃

持續不斷

金額一般 都很大

必須即早 開始準備

必須穩健 並善用複利 效果

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Comprehensive Financial Planning 全方位理財規劃 CFP 理財顧問 儲開軒

投資(買股票做期貨)
有 錢 沒 錢 都 能 做

一時的行情 一時的獲利 金額可大 判斷 贏虧 可小

可隨時 開始

理財規劃 的手段 之一

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Comprehensive Financial Planning 全方位理財規劃 CFP 理財顧問 儲開軒

您的理財規劃服務提供者
帳戶用途 帳戶類別 款項說明 金額 計劃目的 年期 開始日 服務理專姓名 聯絡電話 聯絡地址 兆豐銀 房貸 月繳 25000 自用住宅 20 2019.8 粥每親 德盛安聯 定期定額基金 月繳 15000 退休基金 15 2019.4 屢終達 全球 醫療險 年繳 28000 醫療補償 20 2019.11 亡遇財 億達 投資 躉繳 600000 投資 2 2019.4 儲開軒 02-25152019 淋至林 大眾銀 家庭支出轉帳 月繳 4000~4500 生活開銷

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風險承受能力
年齡:總分50分,35歲以下者40分,每多一歲少一分,75歲以上者0分
其他因素
分數 年齡__歲 就業狀況 家庭負擔 置產狀況 投資經驗 投資知識 總分 公教人員 未婚 投資不動產 10年以上 有專業證照 上班族 雙薪無子女 自宅無房貸 6~10年 財金科系畢 佣金收入者 雙薪有子女 房貸<50% 2~5年 自修有心得 自營事業者 單薪有子女 房貸>50% 1年以內 懂一點 失業 單薪養三代 無自宅 無 一片空白 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分

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風險承受態度
對本金損失的容忍程度:可承受虧損的百分比,總分50分,不能容忍任何損失為0 分,每增加一個百分點加2分,可容忍25%以上損失者為滿分50分
其他因素:
分數 忍受虧損_% 首要考慮 認賠動作 賺短線價差 預設停損點 長期利得 事後停損 年現金收益 部分任賠 抗通膨保值 持有待回升 保本保息 加碼攤平 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分

賠錢心理 關心行情
投資成敗 總分

學習經驗 幾乎不看

照常過日子 每月看月報

影響情勢小 每週看一次
依賴專家

影響情緒大 每天收盤價
隨機靠運氣

難以成眠 即時看盤
無橫財運

可完全掌控 可部份掌控

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風險矩陣
風險承受 低能力<20 中低能力 20~39 中等能力 40~59 中高能力 60~79 高能力>80 低態度<20

貨幣70% 債券20% 股票10%
貨幣50% 債券40% 股票10% 貨幣40% 債券40% 股票20% 貨幣20% 債券30% 股票50% 貨幣 0% 債券50% 股票50%

貨幣50% 債券40% 股票10%
貨幣40% 債券40% 股票20% 貨幣20% 債券50% 股票30% 貨幣 0% 債券50% 股票50%

貨幣40% 債券40% 股票20%
貨幣20% 債券50% 股票30% 貨幣 0% 債券50% 股票50% 貨幣 0% 債券40% 股票60%

貨幣20% 債券50% 股票30%
貨幣 0% 債券50% 股票50% 貨幣 0% 債券40% 股票60% 貨幣 0% 債券30% 股票70% 貨幣 0% 債券20% 股票80%

貨幣 0% 債券50% 股票50%
貨幣 0% 債券40% 股票60% 貨幣 0% 債券30% 股票70% 貨幣 0% 債券20% 股票80% 貨幣 0% 債券10% 股票90%

中低態度 20~39 低能力 40~59 低能力 60~79

低能力>80

貨幣 0% 貨幣 0% 債券40% 債券30% docin/sundae_meng 股票60% 股票70%

理財規劃的第一步:風險規劃
活 太 久
.退休金規劃 (單筆資金年金化) .長期看護規劃

死 太 早
.終生癌症險或重大疾病險規劃 .壽險規劃 .意外險規劃 死 不 了

.終生醫療險規劃
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購屋頭期款規劃
? 先存一桶金 ? 判斷利率走向,選擇房貸類型 ? 未來付房貸占每月收入的百分比

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指數型房貸
指數型房貸的利率參考準是由個別選擇大型金 融機構的利率為依據,訂出平均指數,再往上 加碼,加碼的幅度則視客戶的信用狀況與房屋 坐落區段而定。

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固定利率房貸
在固定利率期間,不管當時市場利率繼續走跌 或揚升,利率都在原來簽約的範圍中。

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抵利型房貸
這是結合存款與房貸帳戶的產品,只要有多少 的存款餘額,就會有多少的房貸可以不用付息。

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理財型房貸
理財型房貸是依房屋的市值,由銀行提供給房 貸客戶一個循環額度,動用時才支付利息,增 加客戶資金調度的靈活性,利率較高,但可隨 時償還。

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保險型房貸
保險型房貸是結合房貸與保險的房貸商品,主 要是協助房貸客戶在面臨疾病或意外導致自己 或家人繳不出房貸時,可由保險公司以理賠金 額度將剩餘的貸款繳清。

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綜合型房貸
綜合型房貸是指結合了傳統分期付款房貸與理 財型房貸兩種特色的房貸商品,讓客戶可以自 由搭配,以便在固定的房貸支出下,可以達到 節省利襲擊彈性理財的雙重需求。

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教育基金
? 養一個孩子=買一棟房子 ? 養孩子到上大學 要花500萬元 ? 許多父母都是等到小孩需要用錢的時候,才 開始籌錢,且往往是「錢到用時方恨少」。

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教育花費

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退休生活
? 摩根富林明投顧日前對其客戶所作的調查竟有高達 55%的受訪者根本未開始進行。 ? 近半民眾退休『零』打算,據該份調查報告顯示, 若以年齡作區隔,41~50歲有49.7%、51~60歲有 64.7%未任何退休規劃 ? 若以學歷作區分,中學以下者甚至高達75%受訪者 從未想到作退休規劃,雖學歷愈高,作退休規劃的 比率愈高,但大學以上者作退休規劃的比率也只有 50.09%。
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所得替代率
? 所得替代率 =退休後所能得到的資金/退休前的平均薪資

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如何達成
投資型保單 ◎適合追求獲利但同時想要享有保障的父母。 ◎這是透過保單連結標的投資的一種保險商品, 可以同時享有保障,也兼顧投資、增 值 的功 能且即使是小額投資,也可以同時連結 4 ~6 檔投資標的,以分散投資風險。 ◎投資型保單的投資部分是盈虧自負,並沒有 收益保證。
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如何達成
利率變動型年金險 ◎適合個性保守的父母。 ◎利率變動型年金是以保險公司的宣告利率來 累積保單價值,通常會比定存利率稍高一些 ◎年金險不具有保障的性質。

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如何達成
定期定額投資基金 ◎適合具有投資概念的父母。 ◎標的選擇得當,透過長期投資的複利效果,可以讓 財富增值。 ◎投資年期最好拉長至 5年以上,才能顯現出複利效 果。 ◎可以選擇新興市場基金、亞太基金、拉丁美洲基金、 台股基金等波動性大的股票型基金,讓定期定額的 平均成本法達到更高效益。 ◎找一個好的財管。
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如何達成
買高配息股票或ETF ◎定期定額零股買賣 ◎先暫存俟機單筆買入 ◎長期持有

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多個理財目標的完成方法
目標順序法:先達成順序在前的目標,再依次達成 順序在後的目標 優點:同一時間只設定一個目標 缺點:一但順序在前的目標耗用太多的時間 和資源,順序在後的目標可能就無足 夠的時間與資源可以達成 案例:退休時只有一棟房子(蝸牛族)
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多個理財目標的完成方法
目標並進法:一開始就對所有目標做資源分配 優點:儘量延長各目標達成時間 缺點:早期資金運用較累,容易放棄

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達成目標的三大關鍵與一大信念
◎時間

三大關鍵 ◎本金 ◎報酬率 一大信念 ◎持續不斷

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以退休規劃為例
60歲退休活到80歲 ( 考慮通膨 ) 30000*12*20=7200000

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720萬!!那裡來
退休金基金財源
政府養老福利 (勞保公保) 企業養老提撥 (勞退新舊制)
前15年*1 15年後*2 退休金基金財源百分比

自己準備
76%

自己準備 勞退新舊制 勞保公保

前15年*2
15年後*1 最高45個月 (90萬)

550萬
11% 12%

最高45個月
(80萬)

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時間越早越好
? 60歲退休準備550萬 ? 假設投資報酬率12%/year
準備年齡 準備時間 每月準備 55歲 5年
66677

50歲 10年
23672

45歲 15年
10900

40歲 20年
5504

35歲 25年
2898

30歲 30年
1558

? 現在人的可利用價值~~約50歲 ? 大前研一:40歲是薪資的最高峰
docin/sundae_meng

座而言不如起而行 『馬上』開始檢視與準備

謝謝

docin/sundae_meng



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