您现在的位置:首页 > >

理财规划报告书ppt课件-文档资料_图文


64号 张先生理财规划报告书
? 本报告书包括以下七部分: 一、理财规划顾问契约 二、家庭财务状况诊断 三、理财目标细化 四、根据目标进行量化分析 五、对规划表的分析及建议 六、投资产品风险提示 七、规划书的后续工作

一、理财规划契约
? 甲方:张先生 ? 乙方:创想理财工作室 本理财规划契约由甲乙双方共同协议商定,内容如下: ? 一、甲方对提供给乙方的家庭方面的财务数据必须准确、全面。 ? 二、乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息,负有保密责任。若因乙 方之故意或疏失使甲方信息外泄,导致甲方财务上之损失时,乙方须负 担赔偿责任。 ? 二、乙方为甲方进行家庭财务诊断,提出合理化建议,运用专业知识, 使张先生达到财务自由,决策自主,生活自在的目的,使客户提前实现 理财目标。 ? 四、乙方应尽力依投资专业知识与能力,对甲方提供各项信息服务,包 括家庭保险规划、子女教育规划、购屋/购车规划、投资规划及养老规 划。对于投资规划乙方无法提供必定获利的保证,因此乙方对甲方之理 财行为,不负盈亏之完全责任。 ? 五、甲方对乙方之理财规划顾问服务,首次规划费用为人民币贰仟元。 第二次以后规划或定期检讨修正部份的顾问费为人民币壹千元,若需要 会计师、律师或其它专家的协助的案例,乙方在征求甲方同意后,将会 同其它专家提出最适解决方案。乙方规划费与相关专家的咨询费相互独 立。

客户基本情况
? 张先生和妻子都是30多岁,均为公 司职员,月收入均为2500元左右,夫妻 双方都有养老保险和医疗保险,张先生 住房工积金每月400元,妻子单位无住 房公积金,且妻子的工作不太稳定。双 方父母无需夫妻俩负担。

二、家庭财务状况及诊断
资产负债表(万元) 资产 自用 房产 30 负债 现金流量表(万元) 年收入 工资 6 年支出 生活 费 2.9

银行 存款 股票
外汇 合计 净资 产

10
5 8 53 53 0 0 合计 净收 入 6 2.6

养亲

0.5

合计

3.4

家庭财务状况诊断
? 由家庭资产负债表与现金流量表可以看 出,张先生目前无负债资产状况良好, 家庭年收入净值为2.6万元,但张太太收 入不稳定,所需费用会逐年增加,净收 入稍嫌偏小。目前的投资组合风险较大, 需要进行投资组合优化。家庭主要来源 者均无保险计划,应增加投资保险。

三、理财目标细化

? 理财目标:
1.买台5万左右的车; 2.给女儿准备教育基金; 3.妻子的养老保障; 4.最好再买套100平方米以上的商品房。

客户风险属性测定
根据客户风险属性法测定张先生的投资回报率为8%,建 议的投资组合是60%投资股票,40%投资债券。 风险属性测定.xls 投资组合分析:在准备紧急预备金(应急突发事件建议 1万元)后,根据债券与股票的负相关的特性以及人 民币的升值预期建议将1万美元结成人民币,达到平 衡风险的作用。国债与定存相比有着利率高、免征税 的特点,其余60%做股票基金定投,通常能取得比指 数还高的收益。建议投资组合为股票132000,国债 88000元。

计算总需求
以下所有计算假定通胀率=收入增长率

1.假设张先生已工作5年,小孩刚满1岁,家庭支出压力 较大,假设3年后小孩上幼儿园时再考虑买车,以后 每10年换一次车。 PV(FV50000,3n,8i)=-39691 PV(FV50000,13n,8i)=-18384 PV(FV50000,23n,8i)=-8516 2.由于张先生比较注重子女教育,目前社会竞争压力日 趋加大,为了使孩子不输在起跑线上,假设期望女儿 在钢琴方面有一技之长,在上小学期间,每周末定期 学习钢琴一次。假设幼儿园,小学(+钢琴),初中, 高中,大学学费分别为2000,4000,4000,15000, 则10年需要教育金为: 2000*2+4000*6+2000*3+4000*3+15000*4=106000 求教育金净现值:PV(-2000CF0,-2000CF1,-4000CFj,6Nj,2000CFj,3Nj,-4000CFj,3Nj,-15000CFj,4Nj)=-92000

计算总需求
3.假设张先生夫妇退休后余命30年,生活支出为目前的70%,假设 为2万,退休投资回报率为4%,则退休时需要PV(- 20000PMT,30N,4I)=345840,目前投资回报率为8%,则 PV(FV345840,25N,8I)=-50499 4.张先生想换一套100平的房子,假定为孩子开始上小学时,通过出 售旧有住房为房子首付,5年后公积金余额为800(单位个人各 承担50%)x12x10=96000,假定届时买新房需要400000,则还 需要400000-300000-96000=4000,折现值很小可以忽略不计。 5.工作期间年支出:PV(34000PMT,25N,8I)=-391977 6.保费需求:PV(-(490000x0.003)PMT,20N,8I)=-14432.68 保额具体计算见生涯规划表

总需求与总供给比较
? ? ? ? 总需求=PV1+PV2+PV3+PV4+PV5+PV6=615500 工作期间年收入PV(60000PMT,25N,8I)=640486 总供给=年收入PV+现有资产22万=640506 总供给-总需求=640506-615500=25006,总供给 大于总需求,所有目标均能达到。 ? PMT(25006PV,25N,8I)=2342 ? 工作期间每年节余2342元,可用于适当增加养亲费用。

四、根据目标进行量化分析

2.分别对教育规划、保险规划、购房/车规 划、退休规划分别进行测算,最后进行 集成规划,算出达成目标的合理性。具 体见下表:生涯规划.xls

五、对规划表的分析及建议

保额规划:.张太太收入不是很稳定,张先生将来会
成为家庭的主要收入来源,所以应当适当增加张先生 的保额,假定为20年。张先生保额为27万,保费为 270000X0.003=810,张太太保额为22万,保费为 220000X0.003=660 夫妻保费年支出为1470

对规划表的分析及建议
子女教育规划:目前我国的人才竞争日趋激烈, 基本每个小孩都要学一定的特长,所以对子 女教育应早做规划,除了钢琴之外还可观察 孩子的天赋及兴趣所在。 退休规划:假定退休后家庭支出为工作时的70 %,投资回报率为4%,退休金由社会养老保 险+工作期间所积累的资产所形成。

六、对投资组合的风险提示
1.市场风险:目前中国股市波动很大,虽然股票 基金通常能跑赢大盘,但仍有亏损的风险。 2.利率风险:目前中国经济发展仍非常快速,央 行有可能进一步调高利率。 3.对于风险属性法存在一定的偏离度,最高回报 率可达33.52%,而最低能达到-17.52%的回报 率。 4.一旦投资回报率达不到预期水平,则理财目标 有可能延后实现或需要进一步开源节流。

七、规划书的后续工作
? 本规划书需要定期进行检验,一般为一 年一次,并对于期间发生的变故需要重 新进行评估,以期达到财务自由、决策 自主、生活自在的目的。



热文推荐
友情链接: 简历 面试求职范文 职业规划 自我管理 社交礼仪 76242百科